Những thông tin về hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

0
44
Thông Tin Về Hợp đồng Bảo Hiểm Nhân Thọ

2 từ hợp đồng chắc không còn xa lạ với mọi người. Bởi trong cuộc sống có rất nhiều bản hợp đồng mà chúng ta cần phải kí. Ví dụ: hợp đồng thuê nhà, Hợp đồng lao động…Vậy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là gì? Liệu có bao nhiêu người hiểu được ý nghĩa của bảo hiểm nhân thọ. Có bao nhiêu người biết được hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bao gồm điều gì và chúng ta cần biết những gì trước khi tham gia một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Ngay trong bài viết này CAFE BẢO HIỂM sẽ chia sẻ cho các bạn những thông tin về hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.

1.Hợp đồng là gì?

Hợp đồng là một cam kết giữa hai hay nhiều bên (pháp nhân). Để làm hoặc không làm một việc nào đó trong khuôn khổ pháp luật.

2.Thông tin về hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là gì?

Hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ là một Văn bản thỏa thuận giữa Bên mua bảo hiểm (BMBH) và Doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH). Trong đó, hai bên cam kết thực hiện đúng các Quyền, Nghĩa vụ và các Quy tắc điều khoản mà Hợp đồng nêu ra.

Thông tin về hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là:

BMBH đóng phí đủ và đúng thời hạn. Còn DNBH phải chi trả Quyền lợi bảo hiểm khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra, hay khi đáo hạn hợp đồng.

Mẫu hợp đồng BHNT tiêu chuẩn

Tất cả các công ty bảo hiểm ở Việt Nam đều phải tuân theo đầy đủ các nguyên tắc khi Thiết kế hợp đồng BHNT cho Khách hàng.

Các nguyên tắc được quy đỉnh bởi Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam. Và được soạn thành một bản mẫu.

Theo đó, các DNBH sẽ tùy chỉnh lại nhưng không được vượt khỏi các quy định chung của bản mẫu trên.

Thông thường, Thông tin về bảo hiểm nhân thọ đầy đủ thường có những mục sau:

  • Tên/ địa chỉ của Công ty bảo hiểm nhân thọ
  • Bên mua bảo hiểm
  • Thông tin Người được bảo hiểm và người thụ hưởng
  • Đối tượng bảo hiểm
  • Số tiền phí bảo hiểm
  • Phạm vi bảo hiểm/ các điều kiện và điều khoản bảo hiểm
  • Thời hạn đóng bảo hiểm/ Mức phí đóng bảo hiểm và phương thức đóng phí bảo hiểm
  • Điều kiện loại trừ chi trả
  • Thời hạn và phương thức giải quyết những trường hợp được quyền lợi bảo hiểm
  • Quy định về giải quyết nếu xảy ra tranh chấp
  • Ngày tháng năm kí kết hợp đồng
  • Một số nội dung khác tự thỏa thuận của các bên

Để không bị mất quyền lợi khi tham gia hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Bạn cần nắm vững 5 điều sau đây về hợp đồng của mình.

1. Quyền lợi cân nhắc 21 ngày sau khi ký Hợp đồng

Đây là một sự ưu ái cực kỳ lớn dành cho bạn.

thông tin về hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, quyền lợi 21 ngày

Theo đó, bạn có đến 21 ngày để cân nhắc và nghiên cứu kỹ về Hợp đồng của mình. Kể từ ngày nhận được Bộ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.

Trong khoảng 3 tuần đó bạn vẫn được bảo vệ. Tuy nhiên bạn được phép đổi ý và lấy tiền lại thoải mái, không vấn đề gì xảy ra cả.

2. Chuyển nhượng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, đây là thông tin về hợp đồng bảo hiểm nhân thọ quan trọng mà bạn cần biết.

Theo Điều 26 của Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000. Các quy định về việc chuyển nhượng hợp đồng BHNT như sau:

Bên mua bảo hiểm có thể chuyển nhượng hợp đồng bảo hiểm theo thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm.
Việc chuyển nhượng hợp đồng bảo hiểm chỉ có hiệu lực. Trong trường hợp BMBH thông báo bằng văn bản cho DNBH về việc chuyển nhượng. Và DNBH có văn bản chấp thuận việc chuyển nhượng đó. Trừ trường hợp việc chuyển nhượng được thực hiện theo tập quán quốc tế.
Chuyển nhượng hợp đồng bảo hiểm là sự thay đổi Bên mua bảo hiểm. Tức là thay đổi người đóng phí bảo hiểm và nhận quyền lợi đáo hạn sau này.

Lưu ý: chuyển nhượng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ không được phép thay đổi “người được bảo hiểm”. Còn “Người thụ hưởng” do Bên mua bảo hiểm trước đó chỉ định sẽ tự động bị hủy bỏ.

3. Thừa kế hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.

Người thừa kế hay còn được gọi là người thụ hưởng của Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.

Theo đó, Người thụ hưởng là người sẽ nhận số tiền bồi thường của HĐ BHNT – khi người được bảo hiểm chính Tử vong.

Việc chỉ định ai là người thụ hưởng của hợp đồng do Bên mua bảo hiểm quyết định. Có thể thay đổi người thụ hưởng trong suốt thời hạn hợp đồng. Và không giới hạn số lần thay đổi. Và có thể chỉ định nhiều người cùng thụ hưởng trên 1 HĐ (với tỉ lệ nhất định).

Bạn cần lưu ý thêm về ưu tiên nhận quyền lợi bảo hiểm. Bên mua bảo hiểm ưu tiên cao hơn Người thụ hưởng.

4. Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bị mất hiệu lực

Có 2 mức độ mà Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bị mất hiệu lực là: tạm thời và vĩnh viễn.

– Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mất hiệu lực tạm thời.

Khi người tham gia bảo hiểm không đóng phí đúng hạn. Công ty bảo hiểm sẽ lấy từ giá trị hoàn lại (GTHL) để đóng phí tự động giúp họ.

Tuy nhiên, đến khi số tiền từ GTHL cũng đã hết. Không thể tiếp tục đóng phí được nữa, Hợp đồng sẽ bị mất hiệu lực tạm thời.

Và nếu trong vòng 24 tháng (tức 2 năm). BMBH lại kịp thời đóng phí thì Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của họ sẽ được phục hồi (khôi phục HĐ BHNT).

Bằng không, nó sẽ bị mất hiệu lực hoàn toàn, tức:

– Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mất hiệu lực vĩnh viễn.

Ngoài trường hợp tôi vừa nói, các trường hợp sau cũng dẫn đến Hợp đồng BHNT bị mất hiệu lực hoàn toàn, hay còn gọi là vô hiệu:

BMBH hoặc DNBH có hành vi lừa dối khi giao kết HĐBH (hợp đồng bảo hiểm).
BMBH không có quyền lợi có thể được bảo hiểm.
Thời điểm giao kết hợp đồng bảo hiểm, đối tượng Bảo hiểm không tồn tại.
Thời điểm giao kết hợp đồng bảo hiểm, Bên mua bảo hiểm biết sự kiện bảo hiểm đã xảy ra.
Các trường hợp khác theo quy định của pháp luật.
Bạn cần lưu ý để các quyền lợi Bảo hiểm của mình không bị gián đoạn nhé.

5. Vay tiền bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Có thể bạn chưa biết, khi sở hữu một cái Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, nó cũng là một tài sản giá trị để có thể vay tiền đấy.

– Vay của chính Công ty bảo hiểm nhân thọ đang tham gia

Khi tài khoản giá trị hoàn lại của bạn đã hình thành (Hợp đồng đủ 2 năm trở lên), bạn được phép vay tối đa 80% GTHL bằng tiền mặt. Đây là hình thức tạm ứng từ GTHL của HĐ BHNT.

Giá trị hoàn lại = Giá trị quỹ hợp đồng tại ngày định giá kế tiếp ngay sau ngày chấm dứt hợp đồng bảo hiểm trước thời hạn trừ đi (các) khoản nợ, nếu có.
Đây là sự hỗ trợ tuyệt vời từ các Công ty bảo hiểm dành cho Khách hàng của mình. Trong các trường hợp họ kẹt tiền, hay cần tiền cho các nhu cầu tài chính khác.

Gần như tất cả các Cty bảo hiểm đều cho phép điều này: Prudential, Dai-ichi, Manulife, AIA, Bảo Việt,…

Nhưng bạn lưu ý là khoản tiền bạn vay ra sẽ ngưng sinh lãi (bảo tức) trong khoảng thời gian bạn vay.

Hình thức này là vay thế chấp. Theo đó bạn thế chấp hợp đồng bảo hiểm của mình cho công ty bảo hiểm để nhận được khoản vay.

– Vay của các bên cho vay thứ 3

Ngoài ra, bạn còn một hình thức vay tiền nữa là dùng HĐ BHNT của mình để vay tín chấp.

Các bên cho vay có thể là Ngân hàng. các Tổ chức tài chính hay các Công ty tín dụng.… Ví dụ: Prudential Finance, Agribank, VPBank, BIDV, Tima,…

Bạn không cần thế chấp gì cả, thủ tục cũng cực kỳ đơn giản. Chỉ cần một số giấy tờ hợp lệ là bạn đã có thể vay tín chấp tiêu dùng nhờ Hợp đồng BHNT của mình. Có thể xem đây là hình thứ cầm cố HĐ BHNT để vay tiền.

Lưu ý trước khi hủy Hợp đồng, đây được coi là thông tin về bảo hiểm nhân thọ mà người tham gia bảo hiểm nhân thọ cần nắm rõ.

Hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Hay còn gọi là chấm dứt HĐ-BHNT trước thời hạn.

Bạn cần hết sức lưu ý những điều sau:

Vì bạn có quyền lợi 21 ngày cân nhắc. Nên nếu hủy Hợp đồng trong 21 ngày đấy, bạn được trả lại tiền đầy đủ.

Tuy nhiên, khi đã qua 21 ngày:

Như tôi có nhắc đến ở trên, Giá Trị Hoàn Lại (GTHL) của Hợp đồng chỉ bắt đầu hình thành từ hết năm thứ 2 trở đi.

Nghĩa là trong 2 năm đầu. GTHL = 0, nếu bạn hủy Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trong thời gian này bạn sẽ không nhận được đồng nào cả. Riêng đối với các sản phẩm đầu tư thì khác. Bạn đã có thể rút được phần giá trị quỹ tài khoản đầu tư của mình ngay từ năm đầu tiên.

Và dù đã qua 2 năm, GTHL của Hợp đồng trong những năm đầu là rất thấp.

Phải đến khoảng giữa thời gian đóng phí ( tức bạn đã đóng phí được một nửa chặng đường). GTHL mới ngang bằng mới số tiền phí bạn góp vào (chỉ tính riêng phí cơ bản đối với sản phẩm đầu tư).

Tuy nhiên CAFE BẢO HIỂM khuyên bạn một khi đã tham gia  bảo hiểm nhân thọ. Thì không nên chấm dứt hợp đồng ngang. Bởi lẽ khi chấm dứt ngang hợp đồng bạn sẽ mất rất nhiều quyền lợi.

cafebaohiemvn.com

 

BÌNH LUẬN

Vui lòng nhập bình luận của bạn
Vui lòng nhập tên của bạn ở đây